הקובץ חקיקה והוראות - יחסי בנק-לקוח מאגד את עיקרי החוקים, הצווים, הוראות הניהול הבנקאי התקין והחוזרים בתחום זה לפי חלוקה לשירותים הנפוצים הניתנים ללקוחות על ידי הבנקים וחברות כרטיסי אשראי.
הנושאים שבהם עוסק הקובץ הם: חשבונות בנק, אמצעי תשלום, הלוואות וחובות, ערבויות, ערבויות לטובת רוכשי דירות, ריבית, עמלות, פתיחת סניפים והצבת מכשירים אוטומטיים, חשבונות ללא תנועה, שיקים ללא כיסוי ואיסור הלבנת הון.
הקובץ מתעדכן מעת לעת בעקבות שינויי חקיקה, הוראות ניהול בנקאי תקין וחוזרי המפקח על הבנקים. נוסח ההוראות והדינים בקובץ אינו הנוסח הרשמי. הנוסח המחייב הוא, כמובן, נוסח הדין או הנוסח המקורי של החוזרים, כפי שפורסמו.
לרכישת קובץ מעודכן לינואר 2010 הקש כאן.
עריכת הקובץ נעשתה מתוך כוונה ליצור כלי עזר שיתמוך ויסייע לכל העוסקים בתחום, הן מתוך המערכת הבנקאית והן מחוצה לה. שאלות והערות ניתן להפנות ליחידת ההסדרה באגף בנק-לקוח בפקס' מספר 02-6669077 ובטלפון 02-6552680.
כל הקבצים בדף זה הם בפורמט PDF,
הניתנים לקריאה והדפסה באמצעות
"Acrobat Reader"
לתנאי גישה ושימוש במידע המופיע בדפים אלה הקש
כאן
חלק א' – פתיחת חשבון
טופס תנאים כלליים לניהול חשבונות
סירוב בלתי סביר לפתיחת חשבון
גילוי נאות באמצעים אלקטרוניים חלק ב' – ניהול חשבון הוראות כלליות
הוראה 402 - יום עסקים בתאגידים בנקאיים
הוראה 417 - פעילות תאגיד בנקאי במערכת סגורה
הוראה 419 - שמירת מסמכים מתן הטבות ללקוחות והתרמת לקוחות
הוראה 403 - הטבות ללקוחות
הבהרות בדבר הטבות ללקוחות
הוראה 404 - הטבות לעובדים של לקוח
הוראה 410 - התרמת לקוחות על ידי עובדי התאגידים הבנקאיים חשבון משותף
פקודת הבנקאות - חשבון משותף וכספת משותפת
הוראה 434 - חשבונות משותפים - סעיף "היוותרות בחיים" לקוחות מיוחדים
הוראה 416 - חשבונות קטינים
הוראה 406 - שירותים בנקאיים לעולים חדשים הוראות של לקוחות ופעולות ללא הוראה מפורשת
הוראה 435 - הוראות טלפוניות
הוראה 407 - השקעה על חשבון לקוח ללא הסכמתו המפורשת
הוראה 438 - קיזוז כנגד תכניות חיסכון מסגרות אשראי
הוראה 325 - ניהול מסגרות אשראי בחשבונות עובר ושב חלק ג' – סגירת חשבון
הוראה 432 - העברת פעילות וסגירת חשבון של לקוח
הוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (מועד זיכוי וחיוב בשיקים), התשנ"ב-1992
הבהרה בעניין הוראות הבנקאות (שירות ללקוח) (מועד זיכוי וחיוב בשיקים), התשנ"ב-1992
הוראה 431 - פנקסי שיקים
חוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו-1986
תקנות כרטיסי חיוב, התשמ"ו-1986
הוראה 470 - כרטיסי חיוב
הוראה 439 - חיובים על פי הרשאה
חלק א' - הלוואות
חוק הלוואות לדיור, התשנ"ב-1992
הוראה 451 - נהלים למתן הלוואות לדיור
נספח שאלות ותשובות בקשר עם יישום הוראה 451 (נהלים למתן הלוואות לדיור)
הוראה 452 - נהלים לניהול הלוואות
פקודת הבנקאות - סעיף 13
צו הבנקאות (עמלות פירעון מוקדם), התשס"ב-2002
הוראה 454 - עמלות פירעון מוקדם של הלוואה שלא לדיור חלק ב' - הליכי גבייה
חוק ההוצאה לפועל, התשכ"ז-1967 - מימוש משכנתה והגנת בית מגורים
חוק ההוצאה לפועל (תיקון מספר 29), התשס"ט-2009- תיקון סעיף 38 והוראת מעבר
הוראה 409 - חיוב לקוחות בשכר טרחה של עורך דין
המצאת מידע לחייבים
הבהרה בעניין גביית חובות באמצעות עורכי דין חיצוניים
חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), התשל"ה-1974
תקנות המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) (סייג לתשלומים על חשבון מחיר דירה), התשל"ה-1975
הוראה 326 - ליווי פיננסי
הוראה 456 - נוסח כתב ערבות לפי חוק המכר (דירות) (הבטחת השקעות של רוכשי דירות), תשל"ה-1974
כללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008
שירותים בנקאיים בני פיקוח לפי חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 12), התשס"ז-2007
צו הבנקאות (שירות ללקוח) (ביטול הפיקוח על שירותים בנקאיים מסוימים ושינויו במקרים אחרים), התשס"ח-2008
הוראה 415 - נהלים בנושא עמלות
הבהרות להסדר העמלות החדש
הודעות ללקוחות בדבר השינוי בהסדר העמלות
גילוי עלות השירות בעת מתן שירותים בניירות ערך ובמטבע חוץ
הבהרה לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (עמלות), התשס"ח-2008
הוראה 401 - ימי פתיחה של משרדי התאגידים הבנקאיים
היתר למתן שירותים בנקאיים מסוימים (לפי חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981
היתר כללי לבנקים למתן אשראי במקומות עבודה לפי חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981
היתר לפתיחת סניפים ארעיים (לפי חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981
היתר כללי לבנקים להנפקת כרטיסי חיוב (לפי חוק הבנקאות (רישוי), התשמ"א-1981
הוראה 441 - אחזור מידע על ידי לקוחות
הוראה 442 - משיכת מזומנים ממכשירי בנק אוטומטיים
חוק איסור הלבנת הון, התש"ס- 2000
צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים
בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א-2001
הוראה 411 - מניעת הלבנת הון ומימון טרור וזיהוי לקוחות
ציות להוראות המעבר בצו איסור הלבנת הון
זיהוי לקוחות – הנחיות משלימות
הבהרות ופרשנות בנושא איסור הלבנת הון
הכרזות על התאחדות בלתי מותרת
הבהרות ופרשנות בנושא מניעת הלבנת הון ומימון טרור
חוק איסור מימון טרור, התשס"ה-2005
תקנות איסור מימון טרור (הכרזה על ארגון טרור זר או על פעיל טרור זר), התשס"ח-2008
תקנות איסור מימון טרור (היתר לעשיית פעולות ברכוש), התשס"ז-2006
nglish
